助力精準扶貧、精準脫貧是農業銀行作為黨的銀行、國傢的銀行、人民的銀行、市場的銀行必須要承擔的重要政治任務和責任擔當。2015年以來，農行開封分行緊緊圍繞中央扶貧工作總體戰略部署和區域扶貧攻堅工作要求，以蘭考縣為試點，探索實施瞭產業扶貧、“三位一體”精準扶貧、基礎金融扶貧、公益扶貧等新型扶貧理念和扶貧模式，被稱為精準扶貧“蘭考模式”，在支持地方經濟發展、助力扶貧攻堅、促進社會穩定和諧等方面發揮瞭積極作用。
精準扶貧“蘭考模式”的實踐
（一）樹立“大扶貧”理念，以產業扶貧帶動縣域經濟提升。隻有縣域經濟整體提升，農民致富道路才會更寬廣。針對蘭考縣整體經濟落後局面，農行開封分行黨委將蘭考縣作為重點金融扶貧對象，先後20餘次組織業務團隊赴蘭考縣調研區域經濟發展狀況，向地方政府和重點企業瞭解金融支持需求，以支持政府購買服務項目、棚改、民生項目、新型城鎮化、優勢特色產業項目等為突破口，制定實施瞭一系列產業扶貧政策，為一大批重點項目提供瞭信貸資金支持。農行開封分行與蘭考縣政府簽訂瞭《全面戰略合作協議》，多次召開金融精準扶貧專題會議，研究出臺涵蓋服務方案、產品創新、業務流程等10餘項制度辦法，在資源配置、人員傾斜、業務轉授權等方面對蘭考給予全面傾斜。三年來，累計為蘭考縣支行審批法人貸款33餘億元、配置各類費用5871萬元、下達固定資產指標920萬元、調配大學生12名。截至目前，累計在蘭考區域投放法人類貸款13.3億元，為蘭考火車站棚戶區改造、蘭考一高、蘭考中心醫院等一批重點項目提供資金支持；累計發放農民安傢貸款1.07億元，幫助458戶貧困農民改善居住環境；向蘭考富士康項目授信19.5億元，向東環、西北環、濟陽大道等政府購買服務項目授信8億元，為下一步蘭考縣經濟發展和城鎮化建設奠定瞭堅實基礎。
（二）創新“三位一體”政府增信模式，以精準扶貧助力農民致富。信貸扶貧的瓶頸是貸款抵押不足。為破解這一難題，2015年，在多方溝通下，農行省市縣三級行與省市縣三級政府組成聯合調研組，先後赴甘肅、內蒙學習銀政合作扶貧模式，創新實施瞭“政府風險補償金+農行+涉農客戶”的“三位一體”金融扶貧模式，精準支持政府部門推薦的規模種植戶、養殖戶、新型農業經營主體和小微企業。2015年以來，通過“三位一體”累計發放扶貧貸款1.04億元，累計帶動4230名建檔立卡貧困戶穩定脫貧，被社會各界譽為服務“三農”的“焦裕祿銀行”。為提升扶貧效率，農行開封分行以張莊村為試點，探索實施“信用村”模式，根據信用記錄，無需任何抵押擔保向農戶發放小額貸款，並向蘭考縣支行特別授信，增加政府風險補償基金覆蓋的農戶小額貸款業務審批權限10萬元，開通小額精準扶貧“綠色通道”。“三位一體”政府增信模式的運用，真正幫助小微企業、新型農業經營主體以及畜牧養殖農戶解決瞭“貸款難”問題。
（三）構建“四位一體”現代金融服務體系，以基礎金融扶貧打通普惠金融“最後一公裡”。金融基礎設施薄弱、基礎金融服務供給不足，是制約農村地區特別是貧困地區農村脫貧致富的又一突出問題。為適應互聯網金融發展方向，彌補農村網點少、服務能力弱的問題，農行開封分行立足現代化金融支付體系建設目標和“普惠金融綜合實驗區”建設要求，在調整優化物理網點佈局的基礎上，大力拓展電子渠道、流動服務、委托代理等渠道，初步打造瞭物理網點+惠農便利店+惠農通工程+互聯網金融的“四位一體”的現代金融服務體系。截至目前，已建成惠農金融便利店5個、離行式自助銀行3個，累計投放在行式現金自助設備16臺、離行式現金類自助設備30臺、自助服務終端18臺，建成助農取款點476個，行政村覆蓋率100%；獨傢代理全縣社會保障卡發卡，實現59萬張卡全部激活，社會保障卡金融功能得到進一步挖掘；開辟農村互聯網金融服務新天地，推廣“農銀E管傢”16戶，打造瞭種類齊全、品質優良的縣域電商平臺；推動“金穗惠農通”工程創新升級，為200傢“惠農通”服務點更換智能平板機具。
精準扶貧“蘭考模式”的啟示與思考
農業銀行在蘭考精準扶貧工作中的探索，因針對性強、覆蓋面廣、成效突出，受到農民歡迎、政府支持和社會關註。但面對農業供給側結構性改革新形勢、金融助力小康新任務，還需要在實踐中不斷總結和完善。基於農業銀行在蘭考精準扶貧工作中的探索與實踐，有以下幾點認識和思考：
（一）大扶貧理念是格局。銀行在金融扶貧工作中對扶貧企業和貧困戶的貸款投放是工作重點，但也不能一葉障目，局限於此，必須要把格局放高、思路放寬。要把縣域經濟整體提升納入扶貧工作規劃，通過支持基礎設施、民生工程等大項目、大產業帶動縣域經濟發展，創造更多的就業機會；通過助力城鎮化建設，改善城鄉居民生活環境和生活質量；通過支持重點企業發展，有效增加地方財政稅務收入，進而推動企業反哺，助力“扶貧”。
（二）分類施策是靈魂。對於貧困戶來說，致貧的原因多種多樣，人員素質也分為不同類型，隻有因地制宜，才能取得實效。在推進蘭考脫貧攻堅過程中，農行開封分行通過分類施策，滿足瞭不同需求的貧困戶。一是傢貧智不貧。這類貧困戶有通過發展產業脫貧致富的能力和願望，可以通過企業帶動發展下遊產業或者在“畜牧組織擔保”貸款從事畜牧養殖業，在金融扶貧支持下創業脫貧。二是智貧有體力。這類貧困戶種種原因不能通過發展產業脫貧，但有務工能力，就要通過扶貧企業吸納就業或參加農村專業合作社等方式，在傢門口實現就業脫貧。三是智貧無體力。這類貧困戶多半是鰥寡孤獨、病弱殘疾，既不能產業也不能務工，運用公益扶貧模式，通過集資、捐贈、黨員志願服務等形式進行針對性幫扶。
（三）政府主導是關鍵。實現脫貧致富，必須也隻能由政府做主導，才能帶動金融機構有所作為。在蘭考脫貧攻堅中，縣委縣政府充分發揮財政資金“四兩撥千斤”的作用，設立風險補償基金，撬動金融資金放大倍數，才實現瞭政府風險補償基金有效放大、銀行信貸資金安全可控、企業發展壯大和貧困戶穩定脫貧等多方共贏局面。同時，在運作過程中，建立例會制度、溝通機制、定期回訪制度、風險補償制度等工作制度，保證金融扶貧工作良性運作。
（四）普惠金融是抓手。通過建設“普惠金融綜合服務站”，依托科技和網絡，佈放自助設備、電子機具、社保卡等設備和渠道，可有效延伸基礎金融服務觸角，彌補農村地區金融機構物理網點和人員的不足，有效解決金融基礎設施薄弱、服務供給不足等問題，切實打通農村金融服務“最後一公裡”。
（責任編輯： HN666）
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